日常生活中什么東西臟了，我們可以用水洗一下，那么洗錢(qián)是把臟了的錢(qián)用水洗一下嗎？NONONO，這樣理解就太膚淺了。這里說(shuō)的洗錢(qián)是不法分子將犯罪所得及其收益，通過(guò)交易、轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換等各種方式加以合法化。通俗的說(shuō)就是“把黑錢(qián)或臟錢(qián)”洗白，將非法所得變?yōu)椤昂戏ā钡倪^(guò)程。

說(shuō)到這里大家可能要問(wèn)了，為什么要洗錢(qián)呢？直接花掉不行嗎？

一般來(lái)說(shuō)小金額的完全可以，舉個(gè)例子，你每月掙5000，突然有一天花10萬(wàn)買(mǎi)了一輛車，這個(gè)完全有可能，貸款花一百萬(wàn)買(mǎi)個(gè)房也沒(méi)毛病，但是你天天花10萬(wàn)買(mǎi)車，或者天天消費(fèi)10萬(wàn)，那么是不是就會(huì)有人要懷疑你呢？沒(méi)準(zhǔn)還得要被請(qǐng)去喝茶。

因?yàn)槟愕氖杖牒椭С鰢?yán)重不成正比，就有可能會(huì)被懷疑錢(qián)的來(lái)源是否有問(wèn)題了。

當(dāng)然如果是正常收入，我們憑本事掙的錢(qián)當(dāng)然不怕了，怕就怕這些錢(qián)是非法所得，比如許多不法分子通過(guò)詐騙、搶劫、賭博、販毒、敲詐勒索、涉黑、非法經(jīng)營(yíng)等違法犯罪活動(dòng)取得的收益，這些錢(qián)要想使用或消費(fèi)，很容易被監(jiān)控或察覺(jué)出異樣，最后被警方“順藤摸瓜”查出他們的犯罪事實(shí)。

于是很多不法分子就通過(guò)一些手段，把非法的錢(qián)合法化，在神不知鬼不覺(jué)的過(guò)程中，讓人們以為他的錢(qián)是通過(guò)合法渠道掙來(lái)的，這個(gè)過(guò)程就是“洗錢(qián)”，這也是為什么黑錢(qián)不能直接花的原因。

那了解完這些，咱們?cè)倏纯茨壳安环ǚ肿佣疾扇∈裁词侄巍跋村X(qián)”呢？

一般來(lái)說(shuō)，洗錢(qián)共分為三個(gè)階段。

一是處置階段，就是將非法資金通過(guò)地下錢(qián)莊或其他途徑將錢(qián)存入金融機(jī)構(gòu)，或轉(zhuǎn)移到國(guó)外。

二是離析階段，就是通過(guò)錯(cuò)綜復(fù)雜的金融交易，模糊和掩蓋非法資金的來(lái)源、性質(zhì)及與犯罪主體之間的關(guān)系，使得非法資金和合法資金難以分辨。

三是融合階段，就是將清洗后的非法資金融合到正常經(jīng)濟(jì)體系內(nèi)，最終實(shí)現(xiàn)黑錢(qián)合法化。

上面的三個(gè)階段在實(shí)際的操作過(guò)程中，洗錢(qián)分子往往會(huì)交叉運(yùn)用，使得手法更加隱蔽，很難區(qū)分，增加了我們打擊洗錢(qián)的難度。

通過(guò)上面的分析我們不難看出，很多違法犯罪活動(dòng)的最后一步往往是通過(guò)洗錢(qián)來(lái)處置違法所得，因此洗錢(qián)的犯罪活動(dòng)的危害性是巨大的，他可能會(huì)威脅國(guó)家安全、破壞社會(huì)穩(wěn)定、擾亂經(jīng)濟(jì)和金融政策運(yùn)行，已經(jīng)成為了全世界經(jīng)濟(jì)血脈上的一顆毒瘤，因此打擊洗錢(qián)活動(dòng)意義重大。

所以我們通常將打擊和預(yù)防各類洗錢(qián)活動(dòng)的行為叫作“反洗錢(qián)”,通俗的講，反洗錢(qián)是政府動(dòng)用立法、司法力量、調(diào)動(dòng)有關(guān)組織和商業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)可能的洗錢(qián)活動(dòng)予以識(shí)別，對(duì)有關(guān)款項(xiàng)予以處置，對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)和人員予以懲罰，從而達(dá)到阻止犯罪活動(dòng)目的的一項(xiàng)系統(tǒng)工程。

而銀行作為金融機(jī)構(gòu)的重要組成部分，承擔(dān)著重要的“反洗錢(qián)”職責(zé)，像我們?nèi)粘＝灰走^(guò)程中的大額資金往來(lái)、賬戶間的頻繁轉(zhuǎn)賬、開(kāi)立賬戶過(guò)程中的身份識(shí)別、賬戶資金短期內(nèi)涌入和涌出、可疑交易報(bào)告、反洗錢(qián)知識(shí)的培訓(xùn)與宣傳等都是銀行反洗錢(qián)的日常工作范疇。

那么“反洗錢(qián)”和我我們普通老百姓有什么關(guān)系呢？

有人說(shuō)了，這些內(nèi)容其實(shí)和我沒(méi)什么關(guān)系，我也不做什么違法犯罪活動(dòng)，也沒(méi)有大額資金進(jìn)出，但是很多人在日常生活中會(huì)無(wú)意間觸碰反洗錢(qián)的紅線，甚至?xí)|犯法律，舉幾個(gè)例子：有人給你200元，讓你去銀行辦張卡給他用，你去辦了；或者有人每年花5000元租用你的對(duì)公賬戶，你沒(méi)有經(jīng)得起誘惑；多年的朋友有一筆大額資金想通過(guò)你的銀行卡走一下賬，礙于情面你幫忙了；這些看似很平常的操作，也許你已經(jīng)走向協(xié)助犯罪的邊緣，或者已經(jīng)形成了犯罪。

所以“洗錢(qián)”看似離我們很遠(yuǎn)，實(shí)則很近，涉及洗錢(qián)的活動(dòng)往往和犯罪活動(dòng)聯(lián)系在一起，因此我們?cè)谌粘Ｉ钪幸惨欢ㄒ嗔魝€(gè)心眼，做到以下幾點(diǎn)，不給犯罪分子提供洗錢(qián)的便利。

一是遠(yuǎn)離地下錢(qián)莊，選擇正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)。

二是辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中，一定要主動(dòng)出示真實(shí)有效的身份證件，遇到身份證件到期，一定要及時(shí)更換，并立即到金融機(jī)構(gòu)更新信息。

三是千萬(wàn)不要出租出借自己的身份證和銀行賬戶。

四是不要用自己的賬戶幫別人轉(zhuǎn)賬或提現(xiàn)。

總之“反洗錢(qián)”是一件關(guān)乎國(guó)家安全的頭等大事，是有利打擊違法犯罪的重要活動(dòng)，需要全民共同參與一起努力才能起到良好的效果，讓我們行動(dòng)起來(lái)，為我國(guó)“反洗錢(qián)”事業(yè)貢獻(xiàn)自己的力量吧！

那么大家遇到過(guò)或聽(tīng)說(shuō)過(guò)哪些與“洗錢(qián)”有關(guān)的實(shí)例嗎？

或者還有哪些在金融理財(cái)方面不懂的知識(shí)或疑問(wèn)，歡迎大家留言評(píng)論，如果可能的話，我會(huì)做成文章或視頻，給大家做出詳細(xì)的講解。