最近力哥車險(xiǎn)到期，原本還指望在去年找到的能返現(xiàn)的車險(xiǎn)比價(jià)APP里繼續(xù)選一個(gè)報(bào)價(jià)最低的投保，因?yàn)槟鞘俏易稍儗?duì)比后發(fā)現(xiàn)實(shí)際保費(fèi)最低的一個(gè)平臺(tái)，結(jié)果今年輸入我的信息后，居然檢測(cè)結(jié)果是沒有一家車險(xiǎn)公司愿意給出報(bào)價(jià)……

WTF%……

后來我就去支付寶上找車險(xiǎn)，一比較，發(fā)現(xiàn)還真便宜。

在支付寶首頁上的12宮格中，點(diǎn)擊最后那個(gè)“更多”，隨后在“便民服務(wù)”中找到“車主服務(wù)”，你會(huì)發(fā)現(xiàn)支付寶已提供了一站式全方位汽車服務(wù)，再點(diǎn)“車險(xiǎn)服務(wù)”，輸入你的車輛信息和車主信息，并提交你的車險(xiǎn)要求，就能跳出N家保險(xiǎn)公司給的車險(xiǎn)報(bào)價(jià)了。

我選的是私家車的標(biāo)配套餐：交強(qiáng)險(xiǎn)（含車船稅） 車損險(xiǎn) 車損不計(jì)免賠 100萬三責(zé)險(xiǎn) 三責(zé)險(xiǎn)不計(jì)免賠。

支付寶給出了安盛天平、太平洋、中華、太平、人保、大地等六家車險(xiǎn)公司的報(bào)價(jià)，我一看，居然是服務(wù)最好的太平洋的報(bào)價(jià)最低，讓我有點(diǎn)不敢相信。

我趕緊拿出去年保單對(duì)比，一樣的保險(xiǎn)套餐，去年我在服務(wù)相對(duì)弱一些的天平買的價(jià)格是5200 ，平臺(tái)返傭800 ，實(shí)際支付4400 ，今年我在支付寶上直接下單太平洋，沒有返傭，只要4300 ！

經(jīng)常有人問，平安、國(guó)壽這些大公司的保險(xiǎn)是不是更靠譜，小公司是不是服務(wù)不好或會(huì)忽悠人，我說沒有的事，保監(jiān)會(huì)管的都很嚴(yán)格，要說會(huì)忽悠人，中國(guó)沒有哪家趕得上賣平安福的代理人。

不過和醫(yī)療險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等人身保險(xiǎn)不同，車險(xiǎn)倒是很講究品牌的。因?yàn)檐囯U(xiǎn)發(fā)生概率比人身險(xiǎn)高得多得多，你和保險(xiǎn)公司打交道的次數(shù)就會(huì)多，省事、方便、人性化的優(yōu)質(zhì)服務(wù)就特別重要。

而且大品牌保險(xiǎn)公司，因?yàn)橘Y源豐富，除了發(fā)生重大事故后提供定損和救援的速度相對(duì)比較快，還會(huì)給各種增值服務(wù)。

比如我這次買的太平洋車險(xiǎn)，保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，附送12次免費(fèi)洗車機(jī)會(huì)，合作洗車行遍布全上海，附送車身三個(gè)面的補(bǔ)漆，我家附近5公里內(nèi)就有3家合作4S店，附送金鑰匙服務(wù)3次（酒后代駕），附送1次免費(fèi)檢測(cè)保養(yǎng)（更換機(jī)油和“三濾”）。

上海市區(qū)路邊修車行洗一次SUV的標(biāo)準(zhǔn)價(jià)25元，今年春節(jié)期間漲到70元，本來愿意外出打工的年輕人總量就在不斷減少，上海這幾年還拼命趕走低端勞動(dòng)力，愿意過年不回家，大冬天站在寒風(fēng)里給你洗車弄得一身濕漉漉的年輕人會(huì)越來越少，所以我估計(jì)明年上海春節(jié)期間洗車費(fèi)得漲到100元。

所以這點(diǎn)贈(zèng)送的服務(wù)如果全用上，能省下上千元養(yǎng)車錢。

而我去年買的天平車險(xiǎn)，啥都不送。

想到前不久剛介紹的微信微醫(yī)保，再看看支付寶提供的超級(jí)透明的車險(xiǎn)報(bào)價(jià)，那個(gè)我去年還如獲至寶的車險(xiǎn)比價(jià)APP的前景就很讓人擔(dān)憂了，因?yàn)樗牡讓訕?gòu)架還是傳統(tǒng)保險(xiǎn)推銷員傭金模式的網(wǎng)絡(luò)版，也就是服務(wù)于那些專業(yè)賣車險(xiǎn)的，他們給客戶看報(bào)價(jià)的時(shí)候，系統(tǒng)可以把返現(xiàn)部分隱蔽，客戶買完保險(xiǎn)，他們拿到返傭。

但支付寶直接把返傭砍到0，全部讓利消費(fèi)者。

聽說微信錢包九宮格的保險(xiǎn)服務(wù)下一步也會(huì)上線車險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

一個(gè)支付寶，一個(gè)微信，你們這樣搞下去，讓幾百萬靠保險(xiǎn)銷售提成為生的小伙伴，怎么活下去？

最后說兩句車險(xiǎn)怎么買的實(shí)用知識(shí)。

交強(qiáng)險(xiǎn)是必須交的，不交違法，路上遇到警察叔叔扣車。

車損險(xiǎn)也沒啥好說的，這是基配，車損險(xiǎn)最高保額每年會(huì)隨車子折舊而不斷下降，相應(yīng)車損險(xiǎn)報(bào)價(jià)也會(huì)每年略微降一點(diǎn)。

三責(zé)險(xiǎn)是你萬一撞了人，賠給人家的錢。按中國(guó)法律，只要開車撞人，不管是不是對(duì)方全責(zé)，你多少都要賠點(diǎn)錢。三責(zé)險(xiǎn)保額最低5萬，最高200萬，在今天的北上深，人命越來越值錢，100萬三責(zé)險(xiǎn)我都怕低了。

不計(jì)免賠險(xiǎn)是車險(xiǎn)中獨(dú)有的附加險(xiǎn)種。

就好像我們買眾安尊享e生，合同里明明說有1萬元免賠額，1萬不到的醫(yī)藥費(fèi)別來報(bào)銷，但結(jié)果它又附加個(gè)不計(jì)免賠險(xiǎn)，你再多花幾百塊，就能讓1萬元免賠額這個(gè)條款對(duì)你無效。

萬一以后你發(fā)生了不大不小的事故，現(xiàn)在為省兩三百，到時(shí)多花一萬塊，那就哭死的心都有了。

所以不計(jì)免賠也是基配。

剩下什么司機(jī)責(zé)任險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)的性價(jià)比都很低，還不如我們單獨(dú)購(gòu)買意外險(xiǎn)。

還有什么搶盜險(xiǎn)、涉水險(xiǎn)、玻璃險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)……就和力哥說你在攜程買機(jī)票被偷偷強(qiáng)賣航空意外險(xiǎn)一樣，基本和保險(xiǎn)公司搶錢沒啥區(qū)別，對(duì)普通人來說，買這些附加險(xiǎn)就是交智商稅。

當(dāng)然，劃痕險(xiǎn)比較特別。

力哥新車第一年特地保了2000元?jiǎng)澓垭U(xiǎn)，因?yàn)檫@年頭貧富差距太大，很多人，特別是憤世嫉俗整天罵罵咧咧但只能靠微薄退休工資過活的老頭，特別容易心態(tài)失衡拿鑰匙劃新車。

這事很尷尬，又沒把你玻璃敲碎或把保險(xiǎn)杠撞脫落，補(bǔ)個(gè)漆也就小幾百，真報(bào)警或調(diào)小區(qū)監(jiān)控找兇手也很麻煩，就算抓到也奈何不了他。

就像上海靜安寺一帶一直有個(gè)神經(jīng)不正常的老頭在馬路上吃過路女孩豆腐，咸豬手一年要伸幾千次，被揪去派出所也不計(jì)其數(shù)，但警察除了批評(píng)教育一點(diǎn)辦法都沒有。

這時(shí)候，保險(xiǎn)的意義就體現(xiàn)出來了。

果然，我新車買后3個(gè)月，就停在我家樓下，側(cè)身還是明顯被人劃了很長(zhǎng)一道口子。

現(xiàn)在車子開了2年半，沒那么新了，也就不怕被劃了，所以劃痕險(xiǎn)就不買了。

這和之前在《理財(cái)視角看消費(fèi)：能租的盡量別買》一文里提到我買電瓶車的原則是盡量挑選低調(diào)的，看起來比較舊的顏色，不容易被偷，一個(gè)道理。

最后還是那句話，保險(xiǎn)一定要買，但最好一輩子用不到。

祝愿各位老司機(jī)一路平安！大家圣誕快樂！

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