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民營(yíng)企業(yè)再迎積極發(fā)展信號(hào)。近日召開(kāi)的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議中明確提出，要“從政策和輿論上鼓勵(lì)支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)和民營(yíng)企業(yè)發(fā)展壯大”“各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)干部要為民營(yíng)企業(yè)解難題、辦實(shí)事”，為下一步民營(yíng)企業(yè)發(fā)展指明了方向。

支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展是銀行機(jī)構(gòu)的重頭戲。從監(jiān)管層公布的數(shù)據(jù)可以看出，2022年以來(lái)，銀行正通過(guò)信貸、債券、股權(quán)三個(gè)融資渠道采取“三支箭”的有利組合，為民營(yíng)、小微等市場(chǎng)主體提供幫扶，并持續(xù)實(shí)現(xiàn)了“增量、擴(kuò)面、降價(jià)”。

“三箭”效力初顯

2022年中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)，“針對(duì)社會(huì)上對(duì)我們是否堅(jiān)持‘兩個(gè)毫不動(dòng)搖’的不正確議論，必須亮明態(tài)度，毫不含糊”。

東方金誠(chéng)首席宏觀分析師王青談到，中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議在事關(guān)民企定位的重大問(wèn)題上進(jìn)一步釋放了清晰的信號(hào)，有助于改善社會(huì)心理預(yù)期、提振發(fā)展信心。“具體來(lái)看，會(huì)議要求從政策環(huán)境、輿論導(dǎo)向、政商關(guān)系及融資條件等方面，全面改善民企營(yíng)商環(huán)境。這將有效提振民間投資，緩解房地產(chǎn)市場(chǎng)下行態(tài)勢(shì)，增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)內(nèi)生動(dòng)能。這也是推動(dòng)2023年經(jīng)濟(jì)運(yùn)行整體好轉(zhuǎn)的一個(gè)重要發(fā)力點(diǎn)。”

提升金融服務(wù)水平，是營(yíng)商環(huán)境建設(shè)的重要內(nèi)容。自2018年11月，中國(guó)人民銀行提出要從信貸、債券、股權(quán)三個(gè)融資渠道采取“三支箭”的政策組合支持民營(yíng)企業(yè)拓展融資以來(lái)，民營(yíng)企業(yè)發(fā)展的內(nèi)生動(dòng)力持續(xù)被激活。

具體來(lái)看，在信貸層面，銀保監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù)顯示，截至2022年9月末，民營(yíng)企業(yè)貸款余額59.7萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)12.4%；前三季度新發(fā)放民營(yíng)企業(yè)貸款年化利率同比下降0.64個(gè)百分點(diǎn)。

星圖金融研究院副院長(zhǎng)薛洪言表示，對(duì)銀行而言，支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展最主要的手段依舊是信用貸款。銀保監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)顯示，截至2022年9月末，民營(yíng)企業(yè)信用貸款同比增長(zhǎng)28.7%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于民營(yíng)企業(yè)貸款平均增速。

王青認(rèn)為，民營(yíng)企業(yè)貸款余額在整體貸款余額中的比重還明顯低于民營(yíng)經(jīng)濟(jì)在整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的占比，預(yù)計(jì)后期會(huì)有較大提升空間。

在債券融資方面，銀行主要肩負(fù)承銷發(fā)行等工作。“主要受房地產(chǎn)市場(chǎng)低迷等因素影響，2022年以來(lái)，民企債券發(fā)行量同比下滑，凈融資為負(fù)。這也是近期監(jiān)管層推出‘第二支箭’政策的一個(gè)重要原因。”東方金誠(chéng)高級(jí)分析師馮琳說(shuō)。

馮琳告訴《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者：“針對(duì)當(dāng)前民企債發(fā)行難的局面，我們認(rèn)為，除了各項(xiàng)定向支持政策外，還可以考慮逐步放開(kāi)高收益?zhèn)袌?chǎng)，切實(shí)打破債券發(fā)行級(jí)別下限，讓風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配，鼓勵(lì)債市沿著市場(chǎng)化、法治化的道路發(fā)展；在控制住系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的前提下，引導(dǎo)違約常態(tài)化。這是未來(lái)激活民企債發(fā)行的關(guān)鍵所在。”

在股權(quán)融資方面，銀行機(jī)構(gòu)積極運(yùn)用理財(cái)資金支持優(yōu)質(zhì)民營(yíng)上市公司再融資、國(guó)企混改等股權(quán)融資需求，拓寬民營(yíng)企業(yè)股權(quán)融資渠道。2022年以來(lái)，上市公司中民營(yíng)企業(yè)數(shù)量和融資額占比進(jìn)一步提升。東方金誠(chéng)給出的一組數(shù)據(jù)顯示，截至9月16日，2022年內(nèi)258家IPO企業(yè)中，216家為民營(yíng)企業(yè)，占比高達(dá)83.7%，超過(guò)八成，較2021年全年占比高出12.3個(gè)百分點(diǎn)；216家民營(yíng)企業(yè)首發(fā)募資合計(jì)1990.8億元，占比為61.0%，較2021年全年占比高出13.6個(gè)百分點(diǎn)。

深入優(yōu)化供應(yīng)鏈融資模式

談及民營(yíng)企業(yè)目前面臨的融資難題，某國(guó)有銀行相關(guān)業(yè)務(wù)人士告訴記者，主要還是受新冠肺炎疫情等因素影響，企業(yè)經(jīng)營(yíng)壓力較大，融資貴、融資渠道狹窄等問(wèn)題再次凸顯。

“新冠肺炎疫情三年期間，經(jīng)濟(jì)壓力也比較大，因此民營(yíng)企業(yè)的融資問(wèn)題再次被突出。近年來(lái)，支持民營(yíng)企業(yè)融資的政策不斷推出，企業(yè)的壓力有所緩解，但還沒(méi)有從根本上解決。”究其原因，民進(jìn)中央經(jīng)濟(jì)委員會(huì)副主任、浙江省人民政府特約研究員、中國(guó)中小企業(yè)協(xié)會(huì)特邀副會(huì)長(zhǎng)周德文告訴記者，主要是基層金融機(jī)構(gòu)對(duì)于中小企業(yè)的認(rèn)識(shí)不足，且有些政策力度還不大。

周德文認(rèn)為，重癥需下重藥，現(xiàn)在是非常時(shí)期，監(jiān)管層和金融機(jī)構(gòu)還需要提升對(duì)民營(yíng)企業(yè)融資的支持力度。

馮琳建議，下一步，銀行除了依據(jù)自身資源稟賦、用好支小再貸款等政策工具，加大民營(yíng)企業(yè)信貸投放外，還應(yīng)將信用風(fēng)險(xiǎn)控制在合理水平，確保民營(yíng)企業(yè)信貸投放的商業(yè)可持續(xù)性。具體而言，銀行可充分利用政府擔(dān)保工具，加大產(chǎn)業(yè)鏈信貸投放，將大數(shù)據(jù)嵌入信用風(fēng)險(xiǎn)控制模型等。

薛洪言指出，未來(lái)銀行可以通過(guò)發(fā)展供應(yīng)鏈金融，借助供應(yīng)鏈的自償性和物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等金融科技手段，繼續(xù)發(fā)掘小微金融潛力，做好對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈生態(tài)中民營(yíng)企業(yè)的金融支持。

不過(guò)，中國(guó)銀行研究院研究員原曉惠分析稱，目前我國(guó)供應(yīng)鏈金融存在的主要問(wèn)題包括對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈的研究不夠、核心信息掌握難度較大、風(fēng)險(xiǎn)控制存在諸多痛點(diǎn)等，如從真實(shí)性審查方面來(lái)看，銀行如何驗(yàn)證應(yīng)收賬款、票據(jù)的真實(shí)性是金融風(fēng)控的關(guān)鍵，而通過(guò)核心企業(yè)確權(quán)往往因?yàn)樾畔⒉粚?duì)稱難以確保真實(shí)性和有效性，甚至可能陷入合同糾紛；再如以反向保理為例，企業(yè)通過(guò)反向保理交易推遲向供應(yīng)商付款的時(shí)間，而供應(yīng)商則能及時(shí)獲得付款，但如果期限過(guò)長(zhǎng)，或?qū)⑾鄳?yīng)的應(yīng)付賬款打包成證券二次出售，則存在較大的金融風(fēng)險(xiǎn)隱患。

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